ЕЦБ повышает процентную ставку на 0,25% в попытке обуздать инфляцию в еврозоне – The Irish Times

Европейский центральный банк (ЕЦБ) в четверг повысил свою основную кредитную ставку до 4,5 процента, что стало десятым повышением, которое он ввел чуть более чем за год.

Это последний шаг в самой агрессивной серии повышений ставок в истории банка, и он происходит в то время, когда банк изо всех сил пытается взять инфляцию под контроль во всей еврозоне.

В заявлении ЕЦБ предложенные ставки сейчас достигли своего пика и, если они «поддержатся в течение достаточно длительного периода времени, внесут существенный вклад в своевременное возвращение инфляции к цели».

Новый прогноз инфляции ЕЦБ, представленный его совету в среду, предсказывает, что в следующем году уровень инфляции в среднем превысит 3 процента, что выше ожиданий и выше среднего рыночного прогноза в 2,7 процента. Это также превышает целевой показатель инфляции в 2 процента, установленный ЕЦБ.

Увеличение на последнюю четверть процентного пункта соответствует ожиданиям многих экономистов и почти сразу же принесет еще больше финансовых страданий десяткам тысяч держателей ипотечных кредитов в Ирландии.

Повышение ставок в предстоящие месяцы также повлияет на людей на рынке домов, тех, кто отказывается от фиксированных ставок, и заемщиков, чьи ипотечные кредиты принадлежат поставщикам ипотечных услуг.

Каждое увеличение на четверть пункта добавляет около 25 евро к ежемесячным выплатам по отслеживаемой ипотеке с маржой в 1 процент по сравнению со ставкой ЕЦБ и непогашенной суммой в 200 000 евро.

Насчитывается около 315 000 держателей ипотечных кредитов с отслеживанием и плавающей процентной ставкой, а также около четверти миллиона заемщиков с фиксированными ставками, которые действуют менее трех лет.

Многие из последней группы в ближайшем будущем откажутся от фиксированных ставок и столкнутся с гораздо более высокими ставками, чем они привыкли.

Процентные ставки ЕЦБ уже повышались девять раз с прошлого лета, совокупный рост составил 4,25 процентных пункта.

Ставка по депозитам ЕЦБ до текущего повышения до 3,75 процента, а так называемая ставка рефинансирования, на основе которой оцениваются ирландские ипотечные кредиты, составляет 4,25 процента. Сегодняшний рост на 0,25 пункта доводит среднюю ставку трекера до 5,6-5,7 процента.

У людей с крупными ипотечными кредитами ежемесячные выплаты выросли более чем на 500 евро, но средний рост находился в диапазоне 250-300 евро.

Более широкая картина для заемщиков заключается в том, что процентные ставки сейчас находятся на своем пике или приближаются к нему, и существует большая вероятность того, что это будет вершина цикла, хотя трудно предсказать, когда ставки могут упасть.

Последние показатели экономического роста в еврозоне были плохими, особенно в производственном секторе, и Европейская комиссия на этой неделе снизила прогноз роста валового внутреннего продукта ЕС в этом году с 1,1 процента до 0,8 процента, в то время как Германия находится в состоянии спада. . Заимствования предприятий также резко сократились, поскольку процентные ставки выросли.

Об этом говорится в заявлении ЕЦБ. что, хотя инфляция «продолжает снижаться, но, как ожидается, все еще будет оставаться слишком высокой в ​​течение слишком долгого времени. Совет управляющих полон решимости обеспечить своевременное возвращение инфляции к среднесрочному целевому уровню в 2 процента».

По прогнозам, средняя инфляция в еврозоне до конца года составит 5,6% в 2023 году, снизится до 3,2% в 2024 году и 2,1% в 2025 году.

Это пересмотр в сторону повышения на 2023 и 2024 годы, отражающий рост цен на энергоносители.

«Исходя из своей текущей оценки, Совет управляющих считает, что ключевые процентные ставки ЕЦБ достигли уровня, который, если поддерживать его в течение достаточно длительного периода времени, внесет существенный вклад в своевременное возвращение инфляции к целевому уровню», — говорится в заявлении.

Он подчеркнул, что его будущие решения «гарантируют, что ключевые процентные ставки ЕЦБ будут установлены на достаточно ограничительном уровне так долго, как это необходимо». Совет управляющих продолжит использовать подход, основанный на данных, при определении соответствующего уровня и продолжительности ограничений. В частности, решения Совета управляющих по процентным ставкам будут основаны на его оценке перспектив инфляции в свете поступающих экономических и финансовых данных, динамики базовой инфляции и силы воздействия денежно-кредитной политики».

Джои Шихан из онлайн-брокеров mymortgages.ie сказал, что, хотя последнее повышение увеличит давление на многих держателей ипотечных кредитов, сейчас «маловероятно, что мы увидим какое-либо дальнейшее повышение в этом году». Будем надеяться, что следующее движение, которое мы увидим со стороны ЕЦБ, будет нисходящим и, возможно, где-то в следующем году».

Он сказал, что неопределенность в отношении повышения процентных ставок на 4,5 процента за последние 14 месяцев «нанесла ущерб как существующим держателям ипотечных кредитов, так и охотникам за недвижимостью», и отметил, что последнее повышение означает, что с июля 2022 года существующие держатели отслеживаемых ипотечных кредитов увидели свои выплаты. увеличение на 491 евро в месяц или на 5 892 евро в год, исходя из ипотеки в размере 220 000 евро с оставшимся 15-летним сроком погашения.

«Более высокие процентные ставки ограничили размер займа для тех, кто ищет жилье, поскольку сумма продемонстрированной платежеспособности, которую банки хотят видеть, увеличилась на целых 600 евро в месяц для ипотеки в размере 300 000 евро, что означает, что банки хотят, чтобы претенденты на ипотеку экономили намного больше каждый раз. месяц.” Г-н Шихан добавил.

Ронан Бреннан из Delta Capita заявил, что держатели ипотечных кредитов с плавающей процентной ставкой также, вероятно, почувствуют давление сегодняшнего повышения ставок, поскольку банки собираются переосмыслить свою политику в отношении таких ставок «теперь, когда они увеличили ставки по депозитам».

Он отметил, что для банков «воздействие продолжающегося и устойчивого повышения процентных ставок по кредитам, вероятно, приведет к увеличению уровня пропущенных платежей в их работающем кредитном портфеле. Это также может стать серьезной проблемой для тех клиентов, которые уже борются с существующей задолженностью или ранее имели задолженность. Таким образом, клиенты, которые в прошлом задерживали выплаты по ипотечным кредитам, теперь могут снова столкнуться с задолженностью, несмотря на то, что им удалось возобновить выплаты по ипотечным кредитам в последние годы, и поэтому банки могут увидеть обратный ход прогресса, достигнутого по некоторым неработающим кредитам».