Мюнхенское перестрахование: климатический кризис и страховые компании: прибыльные убытки

Непредсказуемая погода будет продолжать увеличиваться по всему миру. Страховые компании, такие как Munich Re, твердо убеждены в этом. Попытка CO₂– Уменьшить выбросы, не изменит погоду в долгосрочной перспективе. Поэтому целесообразно для экономики и общества адаптироваться к новым условиям. Сама страховая отрасль делает это очень хорошо, о чем свидетельствуют полугодовые показатели, представленные крупнейшим мировым перестраховщиком на прошлой неделе. В конце концов, неопределенность — это их работа.

За первые шесть месяцев глобальные потери от стихийных бедствий были намного выше среднего показателя за последние десять лет и составили 98 миллиардов долларов США (почти 90 миллиардов евро). Первая половина 2023 года была такой же, как и в предыдущие годы с очень интенсивным ущербом, сообщает Munich Re, которая ранее называлась Munich Reinsurance. С другой стороны, общий глобальный убыток в размере 110 миллиардов долларов был ниже, чем в первой половине 2022 года (120 миллиардов долларов).

Не застрахованы даже четыре из десяти убытков от землетрясений, гроз и наводнений в первом полугодии. В среднем в первом полугодии с 2013 по 2022 год страховщики понесли около 35% мировых убытков. «Это свидетельствует о том, что во многих странах по-прежнему существует большой пробел в страховании от многих стихийных бедствий», — говорит генеральный директор Томас Бланк. По мнению экспертов, в отрасли еще есть много возможностей для улучшения новых контрактов.

они не одиноки Изменение климата и странная погода, которые, как правило, причиняют больший и более дорогостоящий ущерб и больше человеческих страданий. Например, по словам Бланка, катастрофические землетрясения в Турции и Сирии показывают, «насколько необходимы стабильные и безопасные здания».

То, что может звучать как трюизм, указывает на долгосрочное развитие. Быстрый рост населения во многих странах и большая доля безрассудства привели к тому, что все больше и больше домов и объектов инфраструктуры строится и строится в опасных районах. Даже в районах, которые, как давно известно, особенно подвержены риску землетрясений, наводнений и других стихийных бедствий, методы строительства часто не приспособлены к опасностям. Наводнение в долине реки Ар в июле 2021 года и проведенные там реконструкции показали, что все это должно быть проблемой и в Германии.

«Мы должны гораздо лучше адаптироваться к последствиям глобального потепления», — убежден Бланк уже не в первый раз. Жители Мюнхена давно предупреждали. Ваше слово имеет вес, по крайней мере, в отрасли. Еще в 1980-х годах страховая компания создала научный отдел, который занимался климатом и стихийными бедствиями.

Адаптация к последствиям глобального потепления также означает защиту от немедленных финансовых последствий с помощью соответствующей страховки. Как показывает последний балансовый отчет, Munich Re уже делает это очень хорошо. «Полугодовые цифры не могут быть более приятными», — сказал генеральный директор Йоахим Веннинг во время онлайн-пресс-конференции в Мюнхене на прошлой неделе. Суть в том, что с января по июнь прибыль составила 2,4 миллиарда евро. Помимо спецэффектов, перестраховочная компания, вероятно, никогда не была такой прибыльной, как сегодня.

Munich Re в первую очередь защищает так называемых первичных страховщиков, таких как Allianz, Debeka или Generali, а также промышленные группы от всех возможных рисков по всему миру. К ним относятся, прежде всего, крупные потери, которые трудно подсчитать (от 30 млн евро), например, вызванные лесными пожарами в Греции, приливными волнами в Норвегии или осенним сезоном ураганов в Америке. Хотя перестраховщики действуют почти во всех странах, «Глобальный Юг», который часто не может позволить себе страховое покрытие, считается крайне недострахованным.

Растущее осознание кризиса на исполнительных этажах экономики подпитывает спрос на страховую защиту. Эта мегатенденция позволяет Munich Re повышать цены на свои полисы и увеличивать размер прибыли. Hannover Re, входящая в группу Talanx из Ганновера и являющаяся третьим в мире перестраховщиком, также распространяет аналогичные истории успеха. Помимо более высоких премий, отрасли помогает «выборочная политика андеррайтинга». Крупные риски не страхуются, если клиент не готов платить более высокую цену.

С регулярным продлением многих договоров перестрахования 1 июля объем сделок немного снизился, потому что Munich Re «намеренно прекратила деятельность, которая не соответствовала ожидаемым ценам и условиям». Уровень цен с поправкой на инфляцию для портфеля Munich Re в целом значительно вырос, на 5,1 процента.

Этот благоприятный ценовой цикл продлится долгое время. Генеральный директор Веннинг убежден, что существует «слишком много неопределенности и слишком много наверстать упущенное», когда дело доходит до хеджирования рисков во всем мире: «Munich Re идет по верному пути». Благодаря непредсказуемой погоде.