Согласно новому исследованию, около половины всех заявлений о неплатежеспособности, поданных в 2022 году, были совершены миллениалами, несмотря на то, что на них приходится менее 27% населения Канады в возрасте 18 лет и старше.
Исследование, проведенное лицензированными управляющими по делам о несостоятельности Hoyes, Michalos and Associates Inc., опубликованное в понедельник, показало, что 49% дел о неплатежеспособности в 2022 году были зарегистрированы миллениалами. Исследование также показало, что миллениалы были единственной возрастной группой, в которой наблюдался рост необеспеченных долговых обязательств в течение года.
«Среднему неплатежеспособному миллениалу всего 33 года, но у него в 1,7 раза больше шансов, чем у бэби-бумеров, и в 1,4 раза больше, чем у поколения X, подать заявление о банкротстве по сравнению с населением», — Тед Михалос, лицензированный управляющий по делам о несостоятельности и соучредитель. в Hoyes, Michalos and Associates, говорится в пресс-релизе.
«С 2016 года мы заметили общую тенденцию, согласно которой средний неплатежеспособный заемщик продолжает молодеть, при этом задолженность по студенческим кредитам и чрезвычайно дорогие кредиты являются основными факторами их неплатежеспособности», — сказал он.
СРЕДНИЙ ТЫСЯЧЕЛЕТНИЙ ДОЛГ
Согласно исследованию, необеспеченные долговые обязательства, то есть долг, который иначе не обеспечен активом, подтолкнули миллениалов к неплатежеспособности в течение года. Средняя необеспеченная долговая нагрузка этой возрастной группы в 2022 году составляла 47 283 доллара.
«Так что это своего рода идеальный шторм из множества факторов, которые привели к массовому увеличению неплатежеспособности миллениалов». Об этом Хойс заявил в интервью BNN Bloomberg в понедельник..
Хойс сказал, что в отличие от бэби-бумеров и поколения X, миллениалы «начинают свою жизнь» с более высоким уровнем долга по студенческим кредитам.
«И когда вы начинаете в яме, это затрудняет покупку дома, женитьбу, рождение детей, и поэтому вы в конечном итоге прибегаете к таким вещам, как кредитные карты, чтобы свести концы с концами. [or] дорогие кредиты», — сказал он, добавив, что факторы, связанные с пандемией, еще больше отбросили миллениалов назад.
Согласно исследованию, в прошлом году студенческие кредиты составляли 30% необеспеченных долговых обязательств возрастной группы. Исследование показало, что около 35% миллениалов имеют задолженность по студенческим кредитам, в среднем 16 725 долларов.
В исследовании говорится, что зависимость от высокозатратных кредитов среди возрастной группы увеличилась на 17,4% в 2022 году по сравнению с предыдущим годом. Около 55% имели задолженность по крайней мере по одному дорогостоящему кредиту, при этом средний долг составлял 11 940 долларов.
Задолженность по кредитным картам была у 87% миллениалов, участвовавших в исследовании в 2022 году. Средняя задолженность по кредитным картам в возрастной группе увеличилась на 1,5% по сравнению с прошлым годом и составила 13 948 долларов.
Пособие по реагированию на чрезвычайные ситуации в Канаде (CERB) стало фактором роста налоговых обязательств возрастной группы, говорится в исследовании. Около 46% миллениалов имеют задолженность по налогам, что на 9% больше, чем в предыдущем году.
Налоговые долги миллениалов в исследовании в прошлом году составили в среднем 12 137 долларов.
ВЫСОКОСТОИМОСТНЫЕ КРЕДИТЫ
Другие результаты исследования включают рост зависимости от быстрых кредитов с высокой стоимостью среди всех неплатежеспособных должников, независимо от возрастной группы, поскольку 53% от общего числа неплатежеспособных должников имели по крайней мере один кредит такого рода в 2022 году.
Быстрые высокозатратные кредиты относятся к таким вещам, как кредиты до зарплаты, кредитные линии с высокими процентами и кредиты в рассрочку. В исследовании отмечается, что использование этих видов кредитов выросло в прошлом году.
«Мы наблюдаем не только более широкое использование традиционных кредитов до зарплаты, но и гораздо более резкий рост использования более крупных, долгосрочных и дорогостоящих кредитов», — Дуг Хойс, лицензированный управляющий по делам о несостоятельности и соучредитель Hoyes, Michalos. and Associates», — говорится в сообщении.
Исследование определило этот тип кредита на основе критериев, включая кредиты с простым процессом подачи заявки, часто без обязательного залога. Другие критерии включали сборы или процентные ставки в размере 29,99% или выше, а также высокую вероятность одобрения независимо от кредитного рейтинга человека.
«Несмотря на то, что субстандартное кредитование является небольшим компонентом общего кредитования в Канаде, его быстрый рост создает кризис среди заемщиков с крупной задолженностью, и эти быстрые кредиты являются важным фактором неплатежеспособности потребителей», — сказал Хойс.
В исследовании говорится, что средний неплатежеспособный должник в 2022 году с кредитом такого типа владел деньгами четырех разных кредиторов с общей долговой нагрузкой в размере 12 100 долларов. Прошлогодние цифры увеличились по сравнению с 2021 годом, когда средний неплатежеспособный должник был должен 10 819 долларов США 3,8 различным кредиторам.
МЕТОДОЛОГИЯ
Данные для исследования были собраны с использованием информации от тех, кто подал потребительское предложение или личное банкротство в Michalos and Associates. В исследовании использовались данные о 2700 банкротствах физических лиц в Онтарио в период с 1 января 2022 г. по 31 декабря 2022 г. Результаты 2022 г. сравнивались с предыдущими исследованиями, проведенными еще в 2011 г.
