Lifestyle creep, распространенная проблема, когда рост доходов приводит к росту расходов без дополнительных сбережений, значительно повлияла на Престона, чей годовой доход удвоился до $190 000 за последние пять лет. Несмотря на это, к концу каждого месяца он оказывается на мели. Престон, бухгалтер, живущий в Далласе, штат Техас, со своей женой и тремя детьми, вызван в Шоу Дэйва Рэмси чтобы обсудить его затруднительное положение, связанное с жизнью от зарплаты до зарплаты.
Ситуация Престона отражает более широкую проблему в США, где высокая стоимость жизни, ставки по ипотечным кредитам, а также повышенная инфляция и процентные ставки затрагивают даже людей с высокими доходами. Во время разговора он сообщил, что задолженность составляет 222 500 долларов, и упомянул, что у него достаточно сбережений, чтобы создать резервный фонд, который, по оценкам команды Рэмси, составляет 1000 долларов. Его долги включают 4500 долларов по студенческим кредитам, 6000 долларов по медицинским долгам, автокредит на 12 000 долларов и ипотеку на 200 000 долларов. Престон выразил разочарование по поводу своей неспособности произвести дополнительные платежи, сказав: «Я знаю, что у нас есть больше места в бюджете. Когда я пытаюсь произвести один дополнительный платеж в конце месяца, его просто нет. Это очень расстраивает».
Борьба с бюджетированием
Несмотря на составление подробного семейного бюджета, Престон признал, что ему трудно его строго соблюдать. Ему кажется ироничным, что, будучи бухгалтером, он не умеет управлять своими расходами. Он обратился за советом о том, как сократить различные расходы, например, расходы на питание вне дома. Семья планирует тратить от 1500 до 2000 долларов в месяц на еду, но часто тратит до 3000 долларов из-за частых обедов вне дома. Хотя он знает, как управлять финансами клиентов, его знания не помогают его бюджету.
Команда Рэмси подчеркнула, что импульсивные траты являются серьезной проблемой, усугубленной ростом числа приложений «купи сейчас — заплати позже». Средний американец терял $150 ежемесячно из-за импульсивных трат в 2023 году по сравнению с более чем $300 в 2022 году. Более легкий доступ к кредитам увеличивает вероятность безрассудных трат. Чтобы решить эту проблему, Рэмси предложил Престону и его семье чаще питаться дома, чтобы не выходить за рамки своего бюджета на еду. Планирование еженедельных приемов пищи, ведение списка покупок и приготовление пищи дома могли бы сэкономить им почти $1500 ежемесячно.